现在正规一点的企业都会为员工购买住房公积金，而现在能够全款买房的也不占多数，很多购房者都会选择贷款买房，这在一定程度上能为资金不足的家庭的经济压力有一定程度的缓解。

下面一起来了解下用公积金贷款买房的优势吧。公积金买房究竟有哪些好处呢?一起来看看。

一、公积金贷款与商业贷款比较，优势是什么？

1.贷款利率要低于商业贷款：5年以内(含5年)，年利率2.75%;5年以上，年利率3.25%。国家规定公积金贷款额度不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。

2.可提前还贷。住房公积金贷款正常还款满半年后，可进行提前还款。也就是说可以提前部分还贷，也可办理全部还清，提前还款均不收取违约金。

公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。

3.贷款年限较长：借款人的贷款期限可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。

商业贷款的年龄上限是法定退休年龄，男性借款人的法定退休年龄为65岁，女性借款人的法定退休年龄为60岁。

二、用公积金贷款买房，对我们的好处是什么？

1、首付低：职工家庭购买首套住房，首付最低两成;购买第二套及其他符合购房条件的自有住房，首付三成即可贷款。

2、抵个税：职工支付的住房公积金贷款利息，不计入职工个人所得税应纳税所得额。

3、还款方便。借款人可以用本人及配偶的公积金按月偿还贷款本息，还可以用公积金账户余额提前冲抵部分贷款本息，减轻还贷压力。

4、还款方式更灵活：一般常见的贷款还款方式有等额本息和等额本金两种，在盐城住房公积金中心申请公积金贷款的，贷款人可根据自身的经济状况，自由选择以上两种方式中的一种。

5、缩短年限：后期在经济条件改善的情况下，可办理缩短贷款年限业务，可以由原来申请贷款的年限缩短至更少，根据现符合贷款额度测算公式及经济条件选择可缩短的具体年限。

三、公积金贷款额度及期限是多少呢？

贷款额度最高不超过80万元。贷款期限按借款人距法定退休年龄增加5年计算，即男职工可贷至65周岁，女职工可贷至60周岁。

商品房最长申请贷款年限不超过30年，二手房申请贷款年限加上房龄最长不能超过30年(房屋建成时间不超过20年)。

贷款额度和期限由公积金中心依据相关政策和借款人资信及实际情况予以核定。

银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。

虽然用公积金买房优势很多，但也有限，那么公积金贷款买房的限制是什么？

1. 配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。

2. 贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。

3. 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

4. 大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%。

5.住房公积金贷款期限不得长于借款人距法定退休年龄的时间；临近退休年龄的职工，在考虑其贷款偿还能力的基础上，可适当放宽贷款年限1-3年。

公积金在很大程度上给我们提供了购房便利，但是为了个人财产安全请不要随意借贷或担保。

房价到了现在已经近乎封顶了，大家读书时都有学习到价格与价值的关系，如今的房价就是属于价格远高于价值，已经没什么因素能支撑房价持续上涨，更重要的是大家对房地产行业都没什么信心了，在金融市场中信心比黄金更重要，这种情况下谁还敢看重房产的金融属性去购房呢，投一个亏一个，现阶段也只有看重居住属性的刚需用户才会狠下心去购房。

随着越来越多的人拥有首套房，真正有刚需的购房者正在日益减少，不少人的购房需求从购买首套房转变到了改善性住房，农村有房的想在市里有房，三四线城市有房的想在一二线城市有房，这些年来有着这类需求的人群在逐渐扩大，既然是改善性住房，那就要求新房产比起旧房产的居住环境、周边设施等要更好，居住属性那就不得不重点考虑了。

而当房产更多是用来居住后，公积金贷款的优势比起银行贷款就更明显了，只考虑居住属性的情况下，购房贷款那就只是负债，就负债而言，自然是贷款利率越低我们越喜欢，而公积金的贷款利率就要比银行贷款的低不少。银行贷款会在房产金融属性强时作用更大，虽然贷款利率更高但投资收益能明显跑过，这种情况下不是考虑花更少的钱去购房，而是拿到更多的钱去购房，购房贷款不再是负债而是加杠杆投资。

公积金贷款更适用于居住属性更突出的时期，银行贷款更适用于金融属性更突出的时期，而房住不炒的政策出台后，公积金贷款会更适合大家。新政策下公积金也该出台新规则，如今的公积金贷款额度还有待提高，公积金贷款+银行贷款的组合贷款也该转变成纯公积金贷款了。事实上，各地房地产救市政策中就有不少开始调整公积金规则了，像是提高额度下调利率等，这对于看重居住属性的购房者来说确实有着很大的吸引力，可见公积金利好政策在房住不炒下的重要作用！